Buy Now, Pay Later (BNPL) oder auch Zentralregulierung als Online-Zahlungsmodell im B2B-Segment
Das Zahlungsverhalten im Online-Handel hat sich in den vergangenen Jahren grundlegend gewandelt – nicht nur im Privatkundengeschäft, sondern zunehmend auch im Geschäftskundenbereich.
Das Produkt „Buy Now, Pay Later (BNPL)“, das ursprünglich als Möglichkeit für Raten- oder Rechnungskäufe der Endverbraucher eingeführt wurde, etabliert sich inzwischen auch im B2B-Segment als mögliche Zahlungsalternative oder Finanzierungsmöglichkeit.
Mit dem Einsatz von BNPL-Lösungen profitieren Unternehmen von größerer Flexibilität, während Anbieter auf Plattformen durch sofortige Zahlungseingänge sowie ausgelagerte Ausfallrisiken ihre Liquidität und Planungssicherheit stärken können.
Doch wie funktioniert das Zahlungsmodell genau und inwiefern ist BNPL im B2B-Kontext mit Finanzdienstleistungen wie Zentralregulierung und Factoring vergleichbar?
Die Definitionen im Überblick
| Buy Now, Pay Later | Als Buy Now, Pay Later wird ein Zahlungsmodell bezeichnet, bei dem Kunden Ware oder Dienstleistungen sofort erhalten, aber erst später bezahlen. Die Bezahlung kann als Summe oder in Raten erfolgen. Dabei wird die Finanzierung und das Ausfallrisiko in der Regel von einem Zahlungsdienstleister übernommen, der dem Händler (bspw. über eine B2B-Plattform) sofort den Kaufpreis auszahlt. |
| Zentralregulierung | Die Zentralregulierung ist ein Abrechnungssystem, bei dem eine zentrale Stelle (z.B. eine Bank) die Zahlungsabwicklung für eine Gruppe von Unternehmen (z.B. die Händler und Lieferanten innerhalb eines Einkaufsverbandes) übernimmt. Über die zentrale Stelle werden Forderungen gebündelt und gesammelt beglichen, i.d.R. zu besseren Konditionen und mit Delkredere-Absicherung. Dies kann mit oder auch ohne Finanzierung geschehen. |
| Factoring | Als Factoring wird ein Finanzierungsinstrument bezeichnet, bei dem ein Unternehmen seine offenen Forderungen aus Warenlieferung oder Dienstleistungen an eine Factoring-Bank (Factor) verkauft. Das Unternehmen erhält sofort einen Großteil des Rechnungsbetrags, während der Factor das Risiko des Forderungsausfalls übernimmt. |
Zentralregulierung, Factoring und BNPL: Überschneidungen und Unterschiede
Grundsätzlich verfolgen alle drei Lösungen ähnliche Ziele – Liquidität, Risikominimierung und effiziente Zahlungsabwicklung. Im B2B-Segment bieten sie den Mehrwert, Zahlungsströme zwischen Unternehmen effizienter und sicherer zu gestalten. Durch externe Finanzdienstleister schützen sie Unternehmen vor Zahlungsausfällen und Erleichtern das Forderungsmanagement.
Dennoch unterscheiden sie sich in der Ausgestaltung, technischen Umsetzung und konkreten Funktion. Während beim Factoring und BNPL die Forderungen direkt an einen Finanzdienstleister verkauft werden, um Liquidität zu schaffen, steht bei der Zentralregulierung die gebündelte und abgesicherte Zahlungsabwicklung im Vordergrund.
Gerade im Hinblick auf die Nutzung sogenannter B2B-Portale und Online-Marktplätze, über die in der Regel häufig wiederkehrende Käufe erfolgen, stellt sich also die Frage, welches Modell sinnvoll erscheint.
Sinnhaftigkeit und Nutzen der Zentralregulierung für B2B-Portale
Die Einführung von Zentralregulierung ist für B2B-Portale in vielerlei Hinsicht sinnvoll und bietet zahlreiche Vorteile für alle Beteiligten. Folgende wesentliche Vorteile lassen sich hierbei hervorheben:
- Effizienzsteigerung: Reduzierung des administrativen Aufwands von Portalbetreibern und deren Nutzern
- Liquiditätsvorteile: Lieferanten erhalten Zahlungen pünktlich und zuverlässig. Die gebündelte Zahlungsabwicklung ermöglicht die Vereinbarung besserer Zahlungsziele und vermeidet Liquiditätsengpässe.
- Sicherheit und Risikoübernahme: Die Delkredere-Übernahme erfolgt durch den Zentralregulierer. Zudem garantiert er Lieferanten die Zahlung, auch bei aufkommenden Zahlungsproblemen einzelner Portalnutzer bzw. Händler.
- Bessere Konditionen: Durch die Bündelung von Bestellungen und Zahlungen können bessere Einkaufskonditionen und Skonti bei Lieferanten ausgehandelt werden.
- Technische Integration: Moderne und digitale Zentralregulierer bieten Schnittstellen zur einfachen Integration in die Systemlandschaft von B2B-Portalen und Online-Marktplätzen.
- Skalierbarkeit: Besonders für wachsende Portale ist die Zentralregulierung geeignet, da die Skalierbarkeit der Zahlungsabwicklung sichergestellt wird.
Lesen Sie in diesem Kontext auch den folgenden Beitrag, um mehr zum Thema zu erfahren: Moderne Zahlsysteme für B2B-Portale
Redaktion: FINtatio
